الإنجليزية  |  عربى

EN  |  AR

محو الأمية المالية للجميع

توفر لك بطاقات الائتمان الأمان والراحة وحتى الجوائز وفقاً لمستوى الإنفاق. وفي جميع الأحوال، إذا لم يحسن حاملو البطاقات إدارتها بشكل مناسب، فقد يواجهون عواقب غير مرغوب بها مثل انخفاض التقييم الائتماني أو وجود رسوم خفية.

أساسيات الائتمان

تعرف أكثر على بطاقات الائتمان مع هذه المصطلحات العشرة:

  1. الرسم السنوي – هو المبلغ الذي يتم دفعه لمرة واحدة سنوياً لقاء امتلاك بطاقة ائتمان. ويقوم بعض المزودين بتوفير بطاقات الائتمان دون أي رسوم سنوية.
  2. معدل النسبة المئوية السنوية (APR) – سعر الفائدة السنوية على أرصدة بطاقات الائتمان.
  3. الرصيد – مبلغ من المال. ويشير هذا المصطلح في الخدمات المصرفية الشخصية إلى مبلغ مالي على شكل مدخرات أو حسابٍ جارٍ. أما في مجال الائتمان، فيشير إلى المبلغ المالي المشمول في البطاقة.
  4. مكتب المعلومات الائتمانية – وكالة مختصة بجمع المعلومات حول النشاط الائتماني للمستهلكين.
  5. الحد الائتماني – أقصى مبلغ يمكن تحويله إلى حساب بطاقة الائتمان.
  6. التصنيف الائتماني – تقييم المؤسسة المالية لقدرة الفرد على إدارة الدين. ومن الضروري امتلاك تصنيف ائتماني جيد إذا أردت اقتراض المال أو التقدم للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض. تعرّف كيف يمكنك الحفاظ على تقييم ائتماني قوي.
  7. فترة السماح – الفترة الزمنية بعد انقضاء المهلة المحددة لسداد الرصيد المدين والتي يمكن خلالها لصاحب البطاقة رد الرصيد دون أن تترتب عليه أي فائدة أو رسم تأخير.
  8. سعر الفائدة التمهيدي – سعر الفائدة الذي يقدمه مصدرو بطاقات الائتمان في المراحل الأولى لقرض ما. وغالباً ما تكون هذه الأسعار أدنى من الأسعار القياسية بهدف استقطاب عملاء جدد من حاملي البطاقات. تأكد من فترة سعر الفائدة التمهيدي، وكم سيكون سعر الفائدة القياسي بعد انتهاء فترة السعر التمهيدي.
  9. الدفعة الأدنى – المبلغ الأدنى الذي يتوجب عليك دفعه شهرياً بموجب بيان بطاقة الائتمان للحفاظ على حسابك بوضع جيد.
  10. حماية السحب على المكشوف – خدمة مصرفية تتيح لك ربط حسابك الجاري مع بطاقتك الائتمانية لتقي نفسك غرامات السحب على المكشوف أو الشيكات المرتجعة في حال عدم وجود أموال كافية.

إيجابيات وسلبيات الائتمان
لضمان الاستفادة القصوى من بطاقاتك الائتمانية والحفاظ على تقييم ائتماني جيد، لا بد أولاً من فهم إيجابيات وسلبيات هذه البطاقات حتى تتمكن من مضاعفة فوائدها والحد من التكاليف غير الضرورية.

الإيجابيات

  • القدرة الشرائية الفورية – يمكن لبطاقات الائتمان أن تساعدك في تأمين النفقات الطارئة غير المتوقعة وتمنحك مرونة أكبر في سدادها.
  • الأمان – خلافاً للنقود التي تذهب سدىً إذا أضعتها، يمكن إلغاء بطاقة الائتمان عند ضياعها دون حدوث أي ضرر في أغلب الظروف. وعليك في هذه الحالة أن تسارع للإبلاغ عن فقدان أو سرقة البطاقة حتى تتفادى استخدامها بطريقة غير مشروعة.
  • مراقبة النفقات – يوفر بيان بطاقتك الائتمانية قائمة مفصلة بنفقاتك الشهرية، وقد يساعدك ذلك على إعداد ميزانيتك بشكل أفضل.
  • الملاءمة – يتم قبول بطاقات الاعتماد على نطاق أوسع من الشيكات المصرفية كوسيلة للدفع، عدا عن كونها أسرع استخداماً.
  • دمج الفواتير – يمكن سداد قيمة الفواتير تلقائياً باستخدام بطاقات الائتمان، ويتيح ذلك دمج العديد من الدفعات ضمن مبلغ موحد.
  • المكافآت – إن استخدام بطاقة ائتمان مدعومة ببرنامج جوائز قد يكسبك العديد من الفوائد بما في ذلك رحلات سفر مجانية.

السلبيات
إن الجانب السلبي الرئيسي لاستخدام بطاقات الائتمان هو تكلفتها المحتملة لناحية الفوائد والرسوم. ولهذا ينبغي استخدامها بشكل متعقل من خلال فهم هذه التكاليف والتصرف وفقاً لذلك. احرص على متابعة مصروفاتك بدقة حتى تضمن إعادة سداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل عندما تبلغ تاريخ استحقاقها شهرياً.

القيمة الحقيقية للشراء باستخدام بطاقة ائتمانية
في حال عدم سدادكم للمبالغ المستحقة على بطاقاتكم الائتمانية شهرياً، فإن الفوائد المترتبة على التأخير في السداد تعني دفع مبلغ أكبر من قيمة الأشياء التي تشترونها. كما أن الإنفاق بما يتخطى إمكانياتكم المالية يقودكم لتحمل أعباء كبيرة من الديون والفوائد المترتبة عليها.

عرفوا على المبلغ الإضافي الذي قد تدفعونه على مشتريات بقيمة 1000 دولار أمريكي على اختلاف معدلات الربح:

جمالي المشتريات
لمبلغ المستحق للدفع على البطاقة الائتمانية
دولار1,000
دولار1,000
دولار1,000
معدل الفائدة السنوي للبطاقة الائتمانية APR
يقصد بهذا معدل الربح السنوي على بطاقتكم الائتمانية
10% 15% 25%
الدفعات الشهرية
يشمل ذلك دفع المبلغ الأدنى المستحق شهرياً، ونحتسب هنا 40 دولاراً على سبيل المثال
دولار40 دولار40 دولار40
عدد الأشهر لسداد كامل قيمة المشتريات
أي عدد الأشهر اللازمة لسداد كامل المبلغ المستحق على البطاقة
29 31 36
إجمالي رسوم التمويل
المبلغ المالي الإجمالي الذي ستدفعونه على بطاقتكم الائتمانية على شكل فائدة
دولار126 دولار207 دولار427
الكلفة الإجمالية
إجمالي المبلغ الذي ستدفعونه على مشترياتكم
دولار1,126 دولار1,207 دولار1,427

شارك