تقييم وضعك المالي

من الضروري أن تجري تقييماً دورياً لوضعك المالي، وخاصةً إذا كنت تخطط لعملية شراء كبيرة، مثل شراء سيارة أو منزل جديد، أو لمعرفة التغييرات الكبيرة التي قد تكون طرأت على دخلك ومصاريفك. ولحسن الحظ، فإن معظم المعلومات التي تحتاجها هي في متناول يديك. لذا، عند تقييم مواردك المالية، اتبع هذه الخطوات للتأكد من اتخاذ قرارات ذكية تضمن لك مستقبلاً أفضل

إعداد ميزانية شهرية

1. جمع الدخل: لإعداد ميزانية شهرية، يجب عليك أولاً تحديد مقدار الدخل الذي تجنيه من خلال تسجيل دخلك الشهري متضمناً الرواتب، والفوائد، والمعاشات التقاعدية، وأي موارد أخرى؛ مثل نفقة الزوج/ الزوجة. وفي حال كنت تتلقى راتباً، تأكد من تسجيل الأجر الصافي بدلاً من الأجر الإجمالي. وفي حال لم يتم خصم الضرائب من راتبك تلقائياً، تذكر أن تضمها إلى قائمة المصاريف.
2. تقدير مصاريفك: إن أفضل طريقة لإنجاز ذلك تكون عبر مراقبة مصاريفك الشهرية. ولتسهيل ذلك، يمكنك الاطلاع على الأدوات التي يوفرها حسابك الجاري، مثل تحميل كشوفات بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم، أو تدقيق إيصالات الدفع باستخدام هاتفك المحمول. كما يمكنك تقسيم مصاريفك إلى نفقات ثابتة (التي لا تتغير من شهر لآخر مثل دفعات الإيجار والتأمين) والنفقات المتغيرة (التي تتغير من شهر لآخر مثل الطعام والترفيه). وفي حال تغيرت مصاريفك بشكل ملحوظ من شهر لآخر، عليك إذاً تقدير نفقاتك الشهرية ضمن شريحة معينة من خلال حساب متوسط الإنفاق على تلك الشريحة خلال ثلاثة أشهر.
3. معرفة الفرق: بعد جمع دخلك ومصاريفك السنوية، قم بطرح إجمالي المصاريف من إجمالي الدخل لمعرفة الفرق بينهما. ويمكن لهذه الخطوة البسيطة أن تكشف الكثير عن عادات الإنفاق الخاصة بك. وفي حال كانت النتيجة إيجابية، فأنت تنفق أقل مما تجني. وفي حال العكس، فإن مصاريفك أكبر من دخلك، وستحتاج إلى خفضها كي تتمكن من العيش في حدود إمكاناتك.
4. تعقب المصاريف: إن إعداد الميزانية ليس سوى الخطوة الأولى، إذ يتعين عليك مراقبة وتعقب دخلك ومصاريفك الشهرية للتأكد من أنك ملتزم بميزانيتك. وقد تستغرق بعض الوقت لموازنة دخلك ومصاريفك بطريقة تناسبك.

استخدم ورقة عمل الميزانية التي نتيحها لك لتقييم وضعك المالي.

اقرأ المزيد حول إعداد الميزانية.

تخصيص صندوق طوارئ
بعد إعداد ميزانيتك، من الضروري أن تضمن حماية الأموال التي تدخرها للمستقبل. هل لديك مدخرات يمكنك استخدامها في حال اضطررت لدفع مبالغ كبيرة غير مخطط لها؟ لكي ترسي أساساً مالياً متيناً، لا بد من تخصيص صندوق طوارئ يغطي نفقات المعيشة لفترة تتراوح بين 3 إلى 6 أشهر. لذلك، عند إعادة تقييم مواردك المالية، احرص على تخصيص بعض المال لصندوق الطوارئ بحيث تضمن جاهزيتك للتعامل مع أي نفقات غير متوقعة. كما يتعين عليك إيجاد طرق تساعدك على توفير بعض المال بشكل شهري، وذلك لإنشاء صندوق جديد أو زيادة مدخراتك الحالية. يمكنك الاطلاع على حاسبة صندوق الطوارئ للبدء بذلك.

إدارة أعباء الدين
سواء كنت تعمل على سداد قرض عقاري أو طلابي، خذ وقتاً كافياً لتحديد أكثر الطرق فاعلية للسداد. حيث أن إدارة أعباء ديونك- الحاصل الإجمالي لجميع قروضك- سيساعدك على ضبط وضعك المالي بشكل أفضل. كما أن تقليل دفعات القروض يشكل خطوة مهمة لتعزيز ازدهارك المالي.