عند التعامل مع الديون، عليك أن تدرك أن لها أنواعاً مختلفة وهي لا تؤدي دوماً إلى نفس النتيجة. فعلى سبيل المثال، يمكن اعتبار اللجوء إلى الديون لأغراض الدراسة أو الأعمال أو شراء العقارات (مثل الرهن العقاري) بمثابة استثمارات قد تعود عليك بمكاسب مالية أكبر في المستقبل. وفي حين قد يكون هذا النوع من القروض مكلفاً على المدى القصير، لكنه قد يؤدي على المدى الطويل إلى سداد أقساطه عن طريق عائداته إذا كان استثماراً في أصول مثل التعليم أو العقارات. غير أن الديون التي لا تستثمر في أي شيء هي ببساطة عبء مالي على المديين القصير والطويل. وينبغي إدارة هذا النوع من الديون بحذر لتجنب خروجه عن السيطرة سريعاً.
بصرف النظر عن مقدار أو نوع الديون المترتبة عليك، يجب وضع خطة محكمة لسدادها؛ فقد يؤدي تراكم الفائدة بمرور الوقت إلى خروج الأمورعن السيطرة، ولذلك من الأفضل دوماً تسديد ديونك بأسرع وقت ممكن.
قوة الخمسين
تساعدك هذه الصيغة المالية على تسديد ديونك بشكل أسرع. لنعتبر أن لديك ديناً بقيمة 3,000 درهم إماراتي بمعدل فائدة سنوي 18%. فإذا قمت بتسديد دفعة شهرية بحد أدنى 2% بقيمة 60 درهماً إماراتياً، سيستغرق الأمر 8 سنوات لسداد قرضك بالكامل – على فرض أنك لن تستمر في إنفاق المزيد من المال خلال تلك الفترة. وبنهاية السنوات الثمانية، ستكون قد دفعت 5760 درهماً وهذا تقريباً ضعف المبلغ الذي اقترضته أصلاً. ويمكنك سداد ديونك خلال 3 سنوات بدلاً من ثمانية عبر دفع 50 درهماً إضافياً كل شهر، الأمر الذي يوفر عليك فوائد بقيمة 1,800 درهم إماراتي. وخلاصة القول أن تسديد ديونك عاجلاً وليس أجلاً يوفر عليك النقود
قاعدة 28/36
ثمة قاعدة مفيدة أخرى يستخدمها مقرضو الرهن العقاري وهي: قاعدة 28/36. وتنص هذه القاعدة على ألا تتجاوز مدفوعات سكنك 28 بالمئة من دخلك الشهري الإجمالي، كما يجب ألا تتجاوز خدمة دينك العام - بما في ذلك مدفوعات السكن والخدمات وبطاقات الائتمان والقروض الأخرى - 36 بالمئة.
أنواع القروض
